Банки

Ставки по вкладам упали до минимума с 2021 года. Как уберечь накопления от обесценивания?

Данные ЦБ показывают, что в среднем ставки по вкладам в банках упали до 6,93%. Смешные проценты по сравнению с годовой инфляцией, сетуют россияне. Значит, вклады не спасают сбережения от обесценивания. На первый взгляд, верный вывод. Но если присмотреться внимательнее, можно найти способ уберечь деньги.

Ставки по вкладам упали до минимума с 2021 года. Как уберечь накопления от обесценивания?

ЦБ сообщил о снижении ставок по вкладам до минимума с октября 2021 года. Фото: news2.ru

Средняя максимальная ставка по вкладам в десяти крупнейших банках России в конце июля 2022 года составила 6,93%, следует из мониторинга Центробанка. Это минимум с октября 2021 года. Годовая инфляция, по данным Росстата, сейчас равна 15,3%.

Индекс вкладов «Выберу.ру» тоже фиксирует снижение ставок. К концу июля 2022 года он опустился до 6,48%.

Нехитрым способом вычитания можно выяснить, что деньги обесценятся на 8,37%, если открыть вклад. Для более наглядной картины — 10 000 рублей превратятся в 9 163 рубля. Если бы не два «но».

«Но» первое

Средняя максимальная ставка по вкладам немного оторвана от реальности. В банках можно найти более привлекательные предложения. Например, в свежем рейтинге «Выберу.ру» среди банков топ-50 лидером стал депозит «МТС Доходный» от «МТС Банка»:

  • ставка до 8,7%,
  • минимальная сумма — 1 000 рублей,
  • срок — от трёх до 24 месяцев.

На втором месте — депозит «Выгодное начало» от ВТБ:

  • ставка до 8,7%,
  • минимальная сумма — 1 000 рублей,
  • срок — 370 дней.

Но есть ограничение — депозит доступен только тем, у которого не было действующих договоров вкладов или накопительных счетов в течение предыдущих 180 дней.

Тройку замыкает депозит «Капитал-онлайн» от Новикомбанка:

  • ставка до 8,7%,
  • минимальная сумма — 10 000 рублей,
  • срок — от 31 до 400 дней.

Ставки по вкладам упали до минимума с 2021 года. Как уберечь накопления от обесценивания?

Ставки невысокие, но уберегают от инфляции. Фото: «Выберу.ру»/Иван Анчуков

«Но» второе

Большинство людей допускают неточность, когда из ставки по вкладу вычитают годовую инфляцию. Подобные расчёты актуальны только для того, кто открывает депозит на год. Да и то с натяжкой. Годовая инфляция показывает рост цен за предыдущий год. В течение 12 месяцев, последующих за открытием вклада, инфляция может быть совсем иной.

Кроме того, многие люди в 2022 году стремятся открыть вклад не более чем на три месяца. Да и банки предлагают повышенные ставки на «короткие» депозиты.

Возьмём к примеру лидера рейтинга — депозит «МТС Доходный». Если онлайн открыть вклад на 10 000 рублей на три месяца, то ставка составит 8,5%. Согласно калькулятору «Выберу.ру», доход составит 216 рублей, то есть сбережения вырастут на 2,16%.

Теперь нужно сравнить доход с прогнозируемой инфляцией. Нередко в августе—сентябре наблюдается дефляция. То есть цены снижаются. Не исключено, что в этом году будет также, учитывая текущую динамику — в июне цены снизились на 0,35%.

То есть ни о каком обесценивании денег на вкладах не может быть и речи, хоть ставки и упали. Особенно по сравнению с мартовскими — «космическими» 25%.

С другой стороны, многие возразят против таких расчётов. Данным Росстата не доверяют, потому что видят немного другую картину в магазинах. Но отчасти это может быть связано с когнитивным искажением (подробности тут), отчасти с тем, что есть статистическая инфляция, подсчитываемая по определённому набору товаров, а есть личная.

Например, исследовательский холдинг «Ромир» ежемесячно вычисляет дефлятор FMGC, основанный на стоимости купленных россиянами товаров. Динамика показателя аналогична движению инфляции Росстата. Так, в июне 2022 года дефлятор снизился на 0,1 процентного пункта. То есть данные о реальных покупках тоже говорят о снижении цен.

Источник

Похожие статьи

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Кнопка «Наверх»